外貨預金とＦＸの比較

本日のスワップ金利収入は2,754円です。

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土曜日（2007年01月20日）付けの日経新聞NIKKEIプラス１に、外貨預金とＦＸとの比較記事が載ったそうです。
外貨預金からＦＸへ乗り換える方が増えるかもしれませんね。

いい機会ですので、外貨預金とＦＸとの比較について、一部加筆修正したので再度投稿します。


※2008年3月現在、円高局面を迎えておりますが、外貨投資を始めるチャンスだとのことで、

・みずほ銀行では一日で１００億円のドル建て外貨預金残高の急増

・中国銀行では例年の５倍のペースで外貨預金を集めた

と報道されています。

http://www.chunichi.co.jp/s/article/2008032901000209.html
http://www.chugoku-np.co.jp/News/Tn200803260177.html


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ＦＸのスワップ派は、実はやっていることは外貨預金と同じです。

お金を預けて金利を受け取って、適当な時期に売る（解約）するのですから。

しかしながら、ＦＸをご承知の皆さんは、絶対に大手都銀などが推薦する外貨預金に手を出してはなりません！

これはぼったくりと言ってもいいくらい銀行のお得になる取引です。

以下に、ＦＸと外貨預金がいかに違うかをまとめました。

もし外貨預金をなさっている方がいらっしゃいましたら、速やかに解約し、ＦＸに移行することをオススメします。

（レバレッジ１倍なら同じと思っている方がいますが、レバレッジ１倍の取引でも、圧倒的にＦＸが有利です。）


１．外貨預金はもらえる金利が安い。ＦＸは金利が高い。

例えば米ドル１万ドルを保有したとします。

１ドル＝１１８円の現在(2006年11月10日）、１日あたりのＦＸのスワップは１６１円ですので、年間では５８，７６５円の金利収入です。

このとき、１１８万円に対する利率は４．９８％です。

これに対し、某シ○ィバンクの１年もの定期は、金利が３．７５％となっています。

定期にして「自由に引き出せない」という不自由さを負った上に金利も低いのです。（ＦＸでは、いつでも売却＝引き出すことができます。）


２．外貨預金は手数料が高い。ＦＸは手数料が安い。

ＦＸでは、売買手数料は、米ドル１万ドルあたり片道５００円、スプレッドと呼ばれる売買のレート差も５銭程度です。

よって、１万ドルを買うとき、５００円＋５００円＝１，０００円程度です。往復の売買では２，０００円程度です。

これに対し、某シ○ィバンクの外貨預金の場合は、売買レートの差が２円です。

具体的に、１万ドルを１１８円のときに買い、１年後に同じ１１８円で売ったとしましょう。

ＦＸでは、得られる利益は５８，７６５円、手数料が２，０００円ですから、純利益は５６，７６５円。

１１８万円に対する利益は４．８１％です。（レバレッジ１倍の場合）

これに対し、某シ○ィバンクの外貨預金の場合は、金利３．７５％ですから、利益は４４，２５０円。

売買レートの差が２円あるので、１１９円で買って１１７円で売ったのと同じことになり、２万円の売買損益です。

よって、純利益は２２，２５０円です。

１１８万円に対する利益は１．８９％です。

当初３．７５％のはずだった「高金利」（このままでもなぜかＦＸより低いのですが）が、１．８９％になってしまいました。

これで、１年間引き出すこともできない（定期預金のため）のだから、ほとんど魅力がありません。


３．外貨預金はレバレッジ１倍のみ。ＦＸはレバレッジの設定が自由。

ＦＸでは、レバレッジは自由に設定できます。

リスクを負って高いレバレッジをかけるもよし、安全に低レバレッジ（２〜３倍）で運用してもＯＫです。

もちろん、レバレッジ１倍も可能です。

これに対し、外貨預金では、レバレッジ１倍しかできません。

すなわち、１米ドル＝１１８円のときに１万ドル預金するには、１１８万円必要です。

レバレッジ１倍しかできないというのは資金効率が悪いことを意味します。２〜３倍なら十分に低リスクと言えると思います。


４．為替リスクは外貨預金もＦＸも同じ。

為替変動によるリスクは、外貨預金もＦＸも同じです。

ＦＸはハイリスクと言われることがありますが、それはレバレッジを高めたハイリスク・ハイリターン取引を望んだ場合のみです。

私はＦＸでローリスクの取引を自ら選択して行っています。

ハイリスクでもローリスクでも、預託した証拠金以上の額を取られることはありません。


５．外貨預金はペイオフ（預金保険法）の対象外。ＦＸは信託保全業者を選べば信託法で保護される。

最後に、外貨預金はペイオフの対象外なので、銀行が破産した場合などには、保護されません。

ＦＸは、（業者によりますが、）第三者の銀行へ顧客資産を信託保全している業者を選べば、ＦＸ業者に万一のことがあっても、顧客財産は保護されます。

例えば、私のメイン口座のセントラル短資は、三井住友銀行へ即日全額信託保全しています。

これにより、仮にセントラル短資が倒産しても、顧客財産は債権者による資産差し押さえから逃れることができます。


以上見てきたように、レバレッジが１倍、つまり大手銀行の外貨預金と全く同じ条件で比較しても、ＦＸの方がはるかに優れています。

ＦＸは、わかりにくさも手伝ってまだ一部の人にしか広まっていませんが、５年後には外貨預金をする人は全員ＦＸに流れていくのではないかと思います。

ソ○ー銀行の外貨預金は、大手銀行の外貨預金よりはるかにマシですが、それでもＦＸにはかないません。

ご関心のある方は、比べてみてくださいね＾＾

2007年1月13日付けの為替王さんの記事にも外貨預金とＦＸ外貨投資の比較がありますので、参考にしてみてください。
http://blog.livedoor.jp/kawase_oh/archives/50829412.html

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追伸：読者プレゼントは締め切りました。
ご応募、誠にありがとうございました。

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